Липень 21, 2024

PSP GEORGIA 2024: Нові регуляції для провайдерів платіжних послуг

Ліцензія провайдера платіжних послуг дозволяє здійснювати фінансову діяльність як на території Грузії, так і за її межами, надаючи послуги зі списання та зарахування коштів, емісії платіжних інструментів, включаючи електронні гроші, виконання грошових транзакцій (внутрішні перекази, міжнародні перекази, оплата комунальних послуг, поповнення та виведення коштів з онлайн-гемблінгу та спортивних беттінг сайтів, оплати через Apple Store, Play Store, Google Store, проведення P2P, а також B2B транзакцій для e-commerce), інтеграції з міжнародними електронними гаманцями (WebMoney, Яндекс.Гроші), конвертацію валют, проведення платіжних операцій з електронними грошима з використанням смартфонів, інтернету або інших пристроїв, списання особистих та кредитних коштів за допомогою банківських карток або інших платіжних інструментів, а також здійснення транзакцій на підставі згоди платника з використанням цифрових або комунікаційних пристроїв.
Для отримання ліцензії компанія повинна мати повноцінний сабстенс на території Грузії, включаючи зареєстрований офіс із системою безпеки та відеоспостереженням, кваліфікованих співробітників, а також адміністративний орган, який постійно перебуває в Грузії та керує компанією з її території (директор, адміністратор); при цьому компанія може мати Dev Team/розробників з інших країн, але при подачі заявки необхідно розкрити всю інформацію про агентів, провайдерів та контрагентів, з якими компанія співпрацює.
Електронна платформа, яка обслуговуватиме та надаватиме платіжні сервіси, повинна відповідати наступним вимогам:● Платформа повинна гарантувати безперебійне проведення всіх транзакцій, забезпечуючи їх точність та своєчасність;● Платформа повинна проходити регулярні перевірки на вразливість для виявлення та усунення потенційних загроз безпеці;● Платформа має використовувати сучасні технології шифрування та інші заходи захисту даних клієнтів і транзакцій від несанкціонованого доступу;● Платформа повинна відповідати міжнародним та національним стандартам безпеки та захисту інформації, таким як PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard). Це необхідно для роботи з картками Visa;● Має бути встановлений захист від кібератак;● Платформа повинна проходити регулярний аудит та сертифікацію незалежними експертами для підтвердження відповідності встановленим стандартам та вимогам.
Компанія має призначити кваліфікованого директора з вищою освітою (економічна, юридична, фінансова, банківська справа, суміжна). Директором може бути призначений громадянин будь-якої держави, але він має перебувати на території Грузії не менше ніж 12 днів. Ця вимога встановлена ​​законом, проте насправді Регулятор вимагає перебування органу ефективного управління на території Грузії на постійній основі.
Вимоги до Бенефіціарів та Директорів:
1. Персональні документи: • Копія паспорта (нотаріально завірена та легалізована). • Доказ адреси проживання (недавній рахунок за комунальні послуги чи витяг із банку). 2. Фінансовий портфель та досвід: • Бізнес-резюме (CV) англійською мовою (завірення не потрібні). • Сертифікати про освіту (нотаріально завірені копії).3. Документи, що підтверджують фінансову діяльність та стан: • Витяг з банку (що демонструє джерела доходів за останні шість місяців). • Кредитний звіт або інформація з реєстру боржників (якщо є). • Довідка про несудимість (видана не пізніше 60 днів до подання документів). Зверніть увагу, що якщо в одного з бенефіціарів/директорів фіксується судимість, Регулятор відмовить у розгляді заявки.
Повну інформацію та документацію ви можете подивитися в SOW (Scope of Work). Ви можете запросити документ, надіславши запит на пошту. moc.srentrapezdavhkor%40proc
Примітки:
• Сертифікати про освіту мають підтверджувати наявність вищої освіти, яка відповідає веденню діяльності у фінансовому секторі. • Фотографії мають бути представлені у будь-якому форматі: цифровому або роздрукованому. • Якщо у вас є інші громадянства, просимо також повідомити про це та надати відповідні копії документів.
Для отримання ліцензії, компанії необхідно розробити наступний пакет документів:Політика AMЛПроцедура політики AML (внутрішня інструкція)Процедура ідентифікації клієнтаПроцедура ідентифікації транзакціїПолітика "Знай свого працівника"Документ, що містить положення РВПKYC/KYB Процедура (внутрішня інструкція)Посадова інструкція співробітниківТрудові договори зі співробітникамиБізнес-план компаніїПідготовка Інформації про всіх контрагентів
СТАТУТНИЙ КАПІТАЛ
2 травня 2023 року Національний банк Грузії опублікував оновлені регулювання для провайдерів платіжних послуг. Законодавчі зміни передбачають оновлені правила адекватності капіталу, реєстрації та регулювання провайдерів.
► Для значних провайдерів, залежно від типу їхніх послуг встановлені мінімальні вимоги до капіталу та методологія розрахунку капіталу. У цьому випадку йдеться про коефіцієнт достатності капіталу (Capital Adequacy Ratio, CAR), який використовується для оцінки стійкості провайдера та здатності покривати фінансові втрати коштом власних коштів. Коефіцієнт виражається у відсотках і розраховується як відношення капіталу провайдера до його ризику.
При розрахунку CAR враховуються два типи капіталу:
Капітал першого рівня (Tier 1 Capital): Він може покривати збитки без необхідності припинення діяльності провайдера До нього входять власні кошти, такі як акціонерний капітал та нерозподілений прибуток.Капітал другого рівня (Tier 2 Capital): Цей капітал може покривати збитки у разі ліквідації провайдера. Він забезпечує менший ступінь захисту вкладників та включає такі елементи, як субординовані борги та резервні фонди.Регулятор відстежує цей показник, щоб забезпечити надійність банків та їхню здатність відшкодовувати втрати, що сприяє стабільності та ефективності провайдера.
► Зміни повністю набули чинності з 1 січня 2024 року.