Июль 21, 2024

PSP GEORGIA 2024: Новые регуляции для провайдеров платежных услуг

Лицензия провайдера платежных услуг позволяет осуществлять финансовую деятельность как на территории Грузии, так и за ее пределами, предоставляя услуги по списанию и зачислению денежных средств, эмиссии платежных инструментов, включая электронные деньги, выполнению денежных транзакций (внутренние переводы, международные переводы, оплата коммунальных услуг, пополнение и вывод средств с онлайн-гемблинг и спортивных беттинг сайтов, оплаты через Apple Store, Play Store, Google Store, P2P, а также B2B транзакций для e-commerce), интеграции с международными электронными кошельками (WebMoney, Яндекс.Деньги), конвертации валют, проведению платежных операций с электронными деньгами с использованием смартфонов, интернета или других устройств, списанию личных и кредитных средств с помощью банковских карт или других платежных инструментов, а также осуществлению транзакций на основании согласия плательщика с использованием цифровых или коммуникационных устройств.
Для получения лицензии компания должна иметь полноценный сабстенс на территории Грузии, включая зарегистрированный офис с системой безопасности и видеонаблюдением, квалифицированных сотрудников, а также административный орган, постоянно находящийся в Грузии и управляющий компанией с ее территории (директор, администратор); при этом компания может иметь Dev Team/разработчиков из других стран, но при подаче заявки необходимо раскрыть всю информацию об агентах, провайдерах и контрагентах, с которыми компания сотрудничает.
Электронная платформа, которая будет обслуживать и предоставлять платежные сервисы, должна соответствовать следующим требованиям:
● Платформа должна гарантировать бесперебойное проведение всех транзакций, обеспечивая их точность и своевременность;● Платформа должна проходить регулярные проверки на уязвимость для выявления и устранения потенциальных угроз безопасности;● Платформа должна использовать современные технологии шифрования и другие меры для защиты данных клиентов и транзакций от несанкционированного доступа;● Платформа должна соответствовать международным и национальным стандартам безопасности и защиты информации, таким как PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard). Это необходимо для работы с картами Visa; ● Должна быть установлена защита от кибератак; ● Платформа должна проходить регулярный аудит и сертификацию независимыми экспертами для подтверждения соответствия установленным стандартам и требованиям.
Компания должна назначить квалифицированного директора с высшим образованием (экономическое, юридическое, финансовое, банковское дело, смежное). Директором может быть назначен гражданин любого государства, но он должен находиться на территории Грузии не меньше 12 дней. Это требование установленное законом, однако, в действительности Регулятор требует пребывание органа эффективного управления на территории Грузии на постоянной основе.
Требования к Бенефициарам и Директорам:
1. Персональные документы: • Копия паспорта (нотариально заверенная и легализованная). • Доказательство адреса проживания (недавний счет за коммунальные услуги или выписка из банка). 2. Финансовый портфель и опыт: • Бизнес-резюме (CV) на английском языке (заверения не требуется). • Сертификаты об образовании (нотариально заверенные копии).3. Документы, подтверждающие финансовую деятельность и состояние: • Выписка из банка (показывающая источники доходов за последние шесть месяцев). • Кредитный отчет или информация из реестра должников (если доступно). • Справка о несудимости (выданная не позднее 60 дней до подачи документов). Обратите внимание, что если у одного из бенефициаров/директоров фиксируется судимость, то Регулятор откажет в рассмотрении заявки.
Полную информацию и документацию вы можете посмотреть в SOW (Scope of Work). Вы можете запросить документ, отправив запрос на почту moc.srentrapezdavhkor%40proc
Примечания: • Сертификаты об образовании должны подтверждать наличие высшего образования, соответствующего ведению деятельности в финансовом секторе. • Фотографии должны быть представлены в любом формате: цифровом или распечатанном. • Если у вас имеются другие гражданства, просим также сообщить об этом и предоставить соответствующие копии документов.
Для получения лицензии необходимо компании разработать следующий пакет документов:
Политика AMЛ Процедура проведения политики AML (внутренняя инструкция) Процедура идентификации клиентаПроцедура идентификации транзакцииПолитика "Знай своего работника"Документ, содержащий положения РОП KYC/KYB Процедура (внутренняя инструкция) Должностная инструкция сотрудниковТрудовые договоры с сотрудникамиБизнес-план компании Подготовка Информации о всех контрагентах
УСТАВНОЙ КАПИТАЛ
2 мая 2023 года Национальный банк Грузии опубликовал обновленные регуляции для провайдеров платежных услуг. Законодательные изменения предусматривают обновленные правила адекватности капитала, регистрации и регулирования провайдеров.
► Для значимых провайдеров в зависимости от типа их услуг установлены минимальные требования к капиталу и методология расчета капитала. В данном случае речь идет о коэффициенте достаточности капитала (Capital Adequacy Ratio, CAR), который используется для оценки устойчивости провайдера и способности покрывать финансовые потери за счет собственных средств. Коэффициент выражается в процентах и рассчитывается как отношение капитала провайдера к его риску.
При расчёте CAR учитываются два типа капитала:
Капитал первого уровня (Tier 1 Capital): Он может покрывать убытки без необходимости прекращения деятельности провайдера В него входят собственные средства, такие как акционерный капитал и нераспределенная прибыль.Капитал второго уровня (Tier 2 Capital): Этот капитал может покрывать убытки в случае ликвидации провайдера. Он обеспечивает меньшую степень защиты вкладчиков и включает такие элементы, как субординированные долги и резервные фонды.Регулятор отслеживает этот показатель, чтобы обеспечить надежность банков и их способность возмещать потери, что способствует стабильности и эффективности провайдера.
► Изменения полностью вступили в силу с 1 января 2024 года.